每月3千块公积金,有点凡尔赛了…

2023-06-13 16:38:40 来源:邓姐姐的美好生活提案

大家好哇,我是何包。

和一位外企朋友聊天,他提到一个问题。

说每个月公积金都有3千块,取出来会不会影响以后房贷?


(资料图片仅供参考)

乍一听有点凡尔赛,但却问得十分有代表性。

估计很多人心里也有同样的疑问。

毕竟买房申请公积金贷款,利息会远低于商业贷款。

公积金贷款利率:3.1%

商业贷款利率:4.3%(5年期LPR未加点)

万一取了公积金,会影响公积金贷款,可就得不偿失了。

答案是,可能影响也可能不影响。

需要视实际情况而定。

有小伙伴可能会说了,“何包,你这讲了等于没讲啊?”

别急,听我细细道来。

公积金贷款有个计算公式,是跟你公积金账户内的余额挂钩的。

所以你一旦取出来了,就会降低公积金的贷款额度。

不过,每个地方的算法不一样。

比如广州,计算公式是这样的:

可贷额度=公积金账户余额×8+月缴金额×退休前剩余月数

假设我那位外企朋友30岁,每个月缴存公积金3000块。

账户里一共有5万,距离60岁退休还有360个月。

那么,他的公积金贷款额度是:

5万×8+3000×360=148万

是不是意味着,公积金可以贷148万?

很遗憾,并不是。

各地公积金贷款都会有最高额度限制。

广州的最高额度为60万,所以他最多也只能借60万。

如果夫妻两人都有交公积金,一起最多能贷100万。

至于贷款年限,也有要求。

像广州要求公积金贷款,期限不能超过30年。

二手楼的贷款期限与楼龄之和,不能超过50年。

其他城市的小伙伴可能又会问了

“何包,我该怎么知道我这的计算公式,和最高贷款额度呢?

不管在哪个城市,都可以通过住房公积金管理中心咨询。

住房公积金电话号码12329

按照语音指引转人工,沟通起来更方便。

那取公积金,不影响公积金贷款的情况。

又是怎么一回事呢?

比如按照广州个人最高能贷60万,根据公式可以算出所需的最低公积金余额。

假设30岁的小明,每月缴存1千块公积金。

60万=公积金账户余额×8+1000×360

得到公积金余额是3万块。

意味着小明的公积金账户余额,只要超过3万块就能贷60万。

如果有5万,哪怕他取出来2万,也没太大影响。

因为只要剩3万,他就可以贷60万。

而如果以我那位外企朋友,每月缴存3千公积金来算。

60万=公积金账户余额×8+3000×360

3000×360就等于108万了。

理论上,他账户余额就算1分钱没有,也可以最高贷60万。

这就是每月公积金多的好处吗

但特别提醒大家,由于各地对各种公积金提取方式的规定都有差异。

所以如果有更细节的疑问,建议最好咨询下当地公积金管理中心。

有些地方的公积金贷款额度,是根据倍数计算。

比如武汉的计算公式:

公积金贷款额度=(借款人公积金余额+配偶公积金余额)×20倍×缴存时间系数。

基本上每个城市,都有自己的一套计算方式。

如果想查自己的公积金余额有多少,并不麻烦。

路径:支付宝/微信-城市服务-公积金查询

(左支付宝,右微信)

总的来说嘛。

如果已经买了房子,那公积金就没必要全部继续攒着了。

可以提取出来做其他用途。

对于还没有买房的朋友,建议公积金还是别取出来的好。

虽然各地公积金贷款政策有差异。

但总原则还是个人公积金账户余额越多,贷款额度就越大。

所以可以先把公积金存着,等贷款买房之后,再提取公积金。

那公积金存着,会有利息么?

有的,统一按1年期定期存款利率基准计息。

目前按年利率1.5%来给利息。

虽然不高,但总比没有强。

最后补充个小科普,社保里其他账户的利息吧~

医保个人账户利息,会按银行活期存款利率计息。

目前的居民活期存款利率是0.3%

养老保险个人账户,也会有记账利率。

每年是由人社部统一公布,去年的记账利率是6.12%

这几年来一直在6%~8%,可能比许多人的理财要高了。

PS.

明天有只转债打新,转股价值还不错。

想参与的小伙伴调好闹钟,别错过啦。

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